La gestion du patrimoine
Le notaire-conseil en gestion de patrimoine apporte une véritable valeur ajoutée au service du client en raison de ses compétences reconnues dans tous les domaines du droit civil, fiscal, assurance, immobilier.
Le véritable conseil en gestion de patrimoine ne se limite pas au choix des produits financiers. Le professionnel qui l'exerce réellement n'a d'ailleurs aucune vocation à se substituer à l'épargnant dans la gestion quotidienne des actifs composant son patrimoine.
En fait, comme toute activité "de conseil" qui mérite son appellation, le conseil en gestion de patrimoine procède en plusieurs étapes :
Une première étape consiste à rechercher les motivations principales et les objectifs du client. Ces objectifs peuvent être :
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la constitution d'un patrimoine "de jouissance" (résidence principale, résidence secondaire notamment),
la valorisation et le développement du patrimoine,
la recherche de revenus complémentaires (à la sortie de la vie active par exemple),
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l'organisation de la transmission du patrimoine tant pour assurer une bonne protection du couple et du survivant que pour assurer la transmission aux héritiers, etc.
Ces motivations patrimoniales sont susceptibles d'évolution puisqu'elles s'inscrivent dans un environnement économique et sociologique lui-même en mutation constante, où la transformation des conditions économique de vie se traduit souvent par des changements de comportement économique des individus.
Une fois identifiés les objectifs patrimoniaux du client, la seconde étape consiste pour le conseiller patrimonial à identifier les "contraintes" qui sont de nature à interférer sur la réalisation de ceux-ci.
Ces contraintes sont de plusieurs ordres, qu'il s'agisse :
- des tendances économiques à long terme : impossible, par exemple, de nos jours d'occulter dans une relation de conseil bien comprise, l'insuffisance structurelle des régimes de retraite ou l'inquiétude liée à la situation de l'emploi,
- de l'environnement juridique et fiscal dans lequel s'inscrivent à la fois le patrimoine et son propriétaire, un environnement juridique et fiscal qui n'est guère moins instable que l'environnement économique.S
Sur tous ces points, les notaires sont les professionnels les mieux prédisposés pour conseiller avec impartialité et en toute indépendance.
Une fois répertoriés les motivations et les objectifs de son client, ainsi que les contraintes économiques, juridiques et fiscales afférentes, le conseiller patrimonial entre dans la troisième phase de sa prestation : la proposition détaillée et commentée avec le client des meilleures solutions susceptibles de lui permettre d'atteindre ses objectifs.
En matière de conseil patrimonial, la connaissance des règles de droit civil et de droit fiscal est plus importante que la connaissance des lois économiques et financières, que la connaissance de tel ou tel produit.
Or, beaucoup de techniques juridiques, connues des seuls notaires parce qu'appartenant au droit de la famille et devenues obsolètes par défaut d'usage, retrouvent toute leur pertinence dès lors qu'il s'agit d'organiser ou de réorganiser un patrimoine.
Les notaires, praticiens du droit, ont donc vocation naturelle à intervenir sur le marché du conseil patrimonial. Un marché où ils peuvent apporter à leurs clients de réelles plus-values en raison des atouts dont ils disposent :
- une relation traditionnelle et de confiance avec leurs clients, relation qui s'inscrit dans la durée et dans la confidence, ce qui est loin d'être le cas d'une relation clientèle de type bancaire. Pour résumer, nous pourrions dire qu'avec un banquier, ou un assureur on parle de produits, alors qu'avec un notaire on parle de soi.
- un potentiel d'apport de valeur ajoutée nettement supérieur à celui des autres intervenants de ce marché, complété d'une indépendance dont ne disposent pas les autres prestataires, banquiers et assureurs.
Le notaire est le spécialiste de la généralité patrimoniale dont le conseil en gestion de patrimoine a besoin.
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